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　　各種形式的騙術古來有之，一不小心就會落入騙子的陷阱。隨著社會的不斷進步和人們防范意識的加強，騙子的騙術也花樣翻新。雖然政府管理機構、公安部門、金融機構等都在不斷加強這方面的科技力量投入，盡量保護公眾免受傷害，但您自己也必須睜大眼睛，時刻警惕，保護自己，嚴防各類欺詐行為。

　　◆關于警惕不法分子利用ATM機具盜取銀行卡資金的風險提示

　　針對近期在部分地區(qū)發(fā)生的與ATM機具有關的犯罪案件，結合早前發(fā)布的相關風險提示信息，銀監(jiān)會再次提示廣大金融消費者在進入自助銀行、使用自助機具(主要是ATM機)時應提高警惕，避免以任何方式泄露個人安全信息或向不明賬戶轉款：

　　•主要犯罪手段

　　•安裝特殊裝置盜取銀行卡信息。不法分子除通過在自助銀行門禁系統、自助設備上安裝攝像頭、假鍵盤、錄音機等特殊裝置盜錄持卡人銀行卡卡號、密碼等安全信息外，還利用測錄機等設備盜取客戶磁卡上的磁道信息，再利用盜取的信息制作偽卡后大肆消費、取現，給持卡人和發(fā)卡銀行造成重大經濟損失。

　　•制造吞卡、不出鈔等假相。不法分子先將自制裝置放入ATM讀卡器內制造“吞卡”假象，或是在ATM出鈔口設障，使ATM機吐鈔不成功，同時在ATM機旁粘貼假冒的“客戶服務投訴熱線”，引誘持卡人向所謂的“銀行員工”或“公安人員”透露卡號、密碼等安全信息，或直接把資金轉移到其指定的賬戶上。經查，目前不法分子的詐騙手段又有升級，出現了將真實銀行客戶服務電話號碼嵌入小靈通號碼，偽裝銀行客戶服務熱線的新手法，較之早前的手法更具隱蔽性和欺騙性。

　　•張貼虛假告示。不法分子冒充ATM管理單位，在ATM機上張貼緊急通知或公告(如“銀行系統升級”、“銀行程序調試”等)，要求持卡人將自己銀行卡的資金通過ATM轉帳到指定賬戶上，盜取持卡人存款。

　　•分散持卡人注意力，對卡片進行掉包。此類案件中，不法分子通常結伙作案，在持卡人進行ATM機操作過程中，采取假裝提醒持卡人遺落錢物、詢問ATM機使用方法、故意推撞持卡人等方式干擾持卡人的正常操作，轉移其視線后在卡口插上假冒的同類銀行卡，使持卡人誤以為自己的銀行卡被ATM機退出。持卡人為防盜搶，慌亂中沒有認真鑒別卡片真?zhèn)渭措x開，犯罪分子利用留在機具內的真卡，繼續(xù)進行取款、修改密碼甚至取卡后到商場消費等操作，使持卡人蒙受損失。

　　•主要防范措施

　　•不法分子通常利用銀行下班后時間作案，因此持卡人在銀行下班后，尤其是在夜間或凌晨進入自助銀行使用ATM機時應格外提高警惕，觀察周圍有無尾隨、偷窺等可以情況。

　　•通過自助銀行門禁系統時不要輸入密碼。進入自助銀行服務區(qū)通常需要在自動門上刷卡(借記卡或信用卡)開門，但不需要密碼。持卡人如遇要求輸入密碼方可進入時，應及時報警。

　　•各商業(yè)銀行已加強對自助服務設備的日常檢查，在此特提醒持卡人提高自身安全防護意識，在使用自助設備前，應先觀察自助設備上有無可疑的附加裝置。

　　•注意銀行通過網點、網站、媒體、ATM屏幕等正常渠道公布的統一客戶服務電話，一旦有吞鈔、吞卡等不正常事件發(fā)生，不要急于離開自助設備，也不要輕易相信來歷不明的電話號碼，而應撥打設備所屬銀行統一客戶服務電話尋求幫助。(鏈接：全國性商業(yè)銀行客戶服務電話)

　　•切記：任何情況下，銀行職員或警方都不會要求持卡人提供銀行卡密碼或向來歷不明的賬戶轉款，如果遇此類要求，首先應懷疑其身份的真實性，并及時通過正規(guī)渠道報警。

　　•隨時注意周圍情況，如遇有人故意以各種理由靠近，或制造事端分散自己的注意力時，應要求其與自己保持一定的距離，在輸入密碼過程中并注意用身體遮擋鍵盤。若中途有被干擾的情況，持卡人在完成所有操作環(huán)節(jié)后，應仔細核對取回的銀行卡，確認沒有被人趁亂掉包。

　　•現在通常銀行都會在ATM交易憑條上將部分卡號隱去。如果遇有未將卡號隱去的的情況，請注意妥善處理，不要把交易憑條隨意丟棄，尤其不要丟在自助設備旁。

　　•牢記發(fā)卡銀行的統一客戶服務電話，并盡量開通賬戶變動短信提醒服務，第一時間了解自己賬戶金額變動情況。一旦懷疑自己的銀行卡信息或資金被盜用，應立刻聯系發(fā)卡銀行查詢賬戶余額、辦理止付或將卡內資金轉移到屬于自己的其他賬戶中。

　　◆銀行卡欺詐

　　銀行卡(包括借記卡、信用卡等)欺詐主要有如下形式:

　　•騙取持卡人密碼和賬號。

　　不法分子通過各種手段，如互聯網、手機短信等方式，騙取持卡人的賬號和密碼，造成持卡人、發(fā)卡人的資金損失。主要手段有：

　　•開設假銀行網站或假購物網站

　　•利用計算機病毒進行詐騙

　　•利用短信群發(fā)器向不特定的社會群體發(fā)送虛假信息

　　•直接在ATM機上安裝微型攝像裝置，或利用高倍望遠鏡在距ATM機不遠處窺視

　　•通過虛假電話銀行，誘使客戶輸入個人信息，竊取客戶的銀行卡賬號和密碼。

　　•偽卡欺詐。

　　偽卡欺詐也稱克隆卡欺詐，是指不法分子利用偷窺、錄像、測錄磁卡信息、安裝假刷卡設備等各種手段竊取卡號和密碼，然后仿制出偽卡，再利用偽卡消費或取現。

　　•以辦理銀行透支信用卡為名實施詐騙。

　　不法分子在媒體上刊登廣告，宣稱可以為個人、團體辦理銀行信用卡進行無抵押信用貸款或無息貸款，從而收取手續(xù)費用，詐騙成功后攜款逃匿。

　　•在ATM機上騙卡。

　　不法分子在自動取款機上做手腳，設法使取款人的銀行卡插入ATM機后被“吞卡”，然后利用各種手段騙取密碼。當客戶離開后，犯罪嫌疑人迅速上前將被“吞”的銀行卡從ATM機中拉出，將資金盜取。

　　◆網上銀行詐騙

　　近年來，一些不法分子將目光盯向個人網上銀行客戶，竊取個人資料，欺詐客戶資金。目前，網上銀行客戶被欺詐主要原因包括使用弱密碼、將網銀密碼設為與其他網站密碼相同的密碼、登錄假網站上當受騙、被木馬病毒盜取密碼等

　　•弱密碼：部分客戶設置的卡密碼為弱密碼，由于密碼過于簡單，沒有真正起到保護的作用，容易被不法分子試出并通過自助注冊方式辦理網上銀行業(yè)務。例如，犯罪分子通過互聯網搜索到一些客戶的靈通卡卡號和身份證號碼后，由于客戶的銀行卡密碼正好為“111111”或“888888”，或恰好是身份證中間幾位，犯罪分子憑此輕易進入客戶個人賬戶。

　　•密碼泄露：部分客戶網銀密碼設置不安全。例如，一些客戶將自己網銀密碼設為與其他網站的用戶密碼相同的密碼，而其他網站由于缺乏嚴密的安全控制機制，密碼數據庫容易被攻破或泄露并殃及網銀密碼。

　　•網絡釣魚：不法分子通過假網站、假電子商務(B2C客戶-商戶)支付頁面等“網絡釣魚”形式，利用部分客戶安全意識薄弱騙取客戶網銀密碼。例如，一客戶在一家非法的游戲裝備交易網站購物時，輕易地在該網站輸入了網銀的卡號、密碼，幾天后客戶發(fā)現賬戶資金被盜。

　　•木馬套密：不法分子利用電子郵件群發(fā)木馬病毒，客戶在計算機中毒的情況下登錄網上銀行，其賬號和網銀密碼大多會被不法分子獲取。例如，一些客戶在一些網站下載非法軟件后，中了木馬病毒。在登錄網銀時，客戶通過計算機鍵盤輸入賬號和密碼，此時木馬程序已經獲取了鍵盤記錄，并自動通過郵件發(fā)送到犯罪分子郵箱。

　　注意 銀行及警方絕不會要求您透露密碼或通過電子郵件索取有關資料。如收到要求提供賬號或透露密碼的要求，應立即聯絡銀行。

　　◆識別假網站和假郵件欺詐

　　通過假冒其他網站而進行詐騙是互聯網詐騙的手法之一。使用該手法的不法之徒會仿制信譽良好或著名金融機構的網站，但事實上，該仿制網站卻未經有關機構授權運作，或者根本與該金融機構毫無關連。假網站的經營者可能會聲稱提供投資/銀行服務。誤入圈套的消費者會被不法分子誘騙付款以作投資，及/或被騙取個人資料(如個人身分識別號碼，簡稱"PIN")。

　　•假網站的共同特點

　　•假網站通常會采用與合法的金融機構、其附屬機構或相聯公司的名稱十分相似的網址，或其網址載有該金融機構部份名稱。

　　•詐騙分子會假冒合法的網站，然后以類似的網址建立本身的假網站，從而發(fā)放虛假資料，或誘使那些容易輕信的投資者將款項轉帳至詐騙分子的銀行帳戶或交出個人資料。

　　•詐騙分子可能會使用合法網站的中文名稱作為其域名。投資者透過互聯網搜索引擎輸入有關的中文名稱時，就可能會被引入這種假網站。

　　•假網站也可能會提供超級鏈接到其他信譽良好的金融機構的網站，但這種超級鏈接實際上沒有獲授權設立，而詐騙分子與合法金融機構之間也沒有任何關連。

　　•假網站也可能會公布聯絡方式，讓公眾核實有關機構的真?zhèn)?，然而，回覆公眾查詢的卻是詐騙分子本身。

　　•一般來說，詐騙分子會企圖營造虛假的表象，使人以為其網站就是合法金融機構本身的網站，或兩者之間有某種連系或聯屬關系，從而欺騙使用者。

　　•什么是假電子郵件?

　　•最近流行一種通過發(fā)送假電子郵件進行欺詐的犯罪手法。假電子郵件與欺詐假網站的手法相類似，詐騙分子利用電子郵件誘使收件人提供其個人財務資料，例如信用卡/銀行賬號、用戶登記名稱、密碼/個人身份識別號碼(簡稱"PIN")。

　　•發(fā)放假電子郵件的詐騙分子通常假冒合法金融機構(例如銀行)，以系統重新裝置等為借口，要求收件人透露其個人資料。由于收件人往往較難確認電子郵件的真?zhèn)渭鞍l(fā)件人的身份，他們可能在沒有警覺的情況下透露了其個人資料，使詐騙分子有機會利用有關資料進行欺詐活動。

　　•很多時候，收件人會被要求點擊電郵內附上的超級鏈接以提供一些資料。但事實上，透過這些連結所進入的網頁是假的。一些詐騙分子甚至會用另一個圖像，遮蓋假網頁的真正網址 (URL) ，而該圖像則載有與被假的網址相似的網址以瞞騙收件人。

　　•如何避免受騙?

　　•直接向有關金融機構核實其網址及合法性。

　　•避免使用網站所提供的聯系方式。應從獨立的資料來源獲取有關的聯系方式，因為如果透過假網站所登載的電話號碼或電郵作出查詢，回覆者有可能會是詐騙分子本身。

　　•要查證某網頁的真正網址 (URL) 的其中一種方法，是在網頁上按下滑鼠的右鍵，查看“屬性”(Properties) 部份，核對該部份內所顯示的網址是否與網頁上方的相同。此外，一般正常網頁的登入版的右下方通常會出現安全鎖顯示 (security icon) 。

　　•切忌在未核實有關網站是否合法之前，向任何人提供個人資料或支付款項。

　　•回覆由不知名第三者發(fā)出的電子郵件前應考慮清楚。

　　•小心一些要求你提供個人財務資料的電子郵件。

　　•定時核對銀行及信用卡月結單，確保所有交易均獲授權及合法。

　　•向有關監(jiān)管機構及公安機關舉報可疑網站及假電子郵件。