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（一）非法集資的定義和基本特征 根據(jù)《最高人民法院關(guān)于審理非法集資刑事案件具體應(yīng)用法律若干問題的解釋》（法釋〔2010〕18號），非法集資是違反國家金融管理法律規(guī)定，向社會公眾（包括單位和個人）吸收資金的行為。非法集資行為需同時具備非法性、公開性、利誘性、社會性四個要件，具體為： 非法性：未經(jīng)有關(guān)部門依法批準或者借用合法經(jīng)營的形式吸收資金； 公開性：通過媒體、推介會、傳單、手機短信等途徑向社會公開宣傳； 利誘性：承諾在一定期限內(nèi)以貨幣、實物、股權(quán)等方式還本付息或者給付回報； 社會性：向社會公眾即社會不特定對象吸收資金。 （二）非法集資的危害和損失承擔 非法集資不可持續(xù)，犯罪分子通過欺騙手段聚集資金后，揮霍、浪費、轉(zhuǎn)移或者非法占有，參與者很難收回資金，此外，非法集資嚴重干擾正常的經(jīng)濟、金融秩序，極易引發(fā)社會風險。 根據(jù)我國相關(guān)法律法規(guī)規(guī)定，非法集資不受法律保護，參與非法集資風險自擔。 （三）非法集資人的法律責任 我國《中華人民共和國刑法》（以下簡稱“《刑法》”）中，非法集資根據(jù)主觀態(tài)度、行為方式、危害結(jié)果等具體情況的不同，構(gòu)成相應(yīng)的罪名，其中最主要的是《刑法》中第176條非法吸收公眾存款罪和第192條集資詐騙罪。《刑法》規(guī)定，犯非法吸收公眾存款罪的，處三年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處二萬元以上二十萬元以下罰金；數(shù)額巨大或者有其他嚴重情節(jié)的，處三年以上十年以下有期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金。犯集資詐騙罪，數(shù)額較大的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處二萬元以上二十萬元以下罰金；數(shù)額巨大或者有其他嚴重情節(jié)的，處五年以上十年以下有期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金；數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴重情節(jié)的，處十年以上有期徒刑或者無期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金或者沒收財產(chǎn)。 （四）非法集資的常見手段 一是承諾高額回報。不法分子編造“天上掉餡餅” “一夜成富翁”的神話，許諾投資者高額回報。為了騙取更多的人參與集資，非法集資人在集資初期往往按時足額兌現(xiàn)承諾本息，待集資達到一定規(guī)模后，便秘密轉(zhuǎn)移資金或攜款潛逃，使集資參與人遭受經(jīng)濟損失。 二是編造虛假項目。不法分子大多通過注冊合法的公司或企業(yè)，打著響應(yīng)國家產(chǎn)業(yè)政策、開展創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新等幌子，編造各種虛假項目，有的甚至組織免費旅游、考察等，騙取社會公眾信任。 三是以虛假宣傳造勢。不法分子在宣傳上往往一擲千金，聘請明星代言、名人站臺，在各大廣播電視、網(wǎng)絡(luò)等媒體發(fā)布廣告、在著名報刊上刊登專訪文章、雇人廣為散發(fā)宣傳單、進行社會捐贈等方式，制造虛假聲勢。 四是利用親情誘騙。有些類傳銷非法集資的參與人，為了完成或增加自己的業(yè)績，不惜利用親情、地緣關(guān)系，編造自己獲得高額回報的謊言，拉攏親朋、同學或鄰居加入，使參與人員迅速蔓延，集資規(guī)模不斷擴大。 （五）典型非法集資活動的“四部曲” 第一步：畫餅。非法集資人會編織一個或多個盡可能“高大上”的項目。以“新技術(shù)” “新革命” “新政策” “區(qū)域鏈” “虛擬貨幣”等為幌子，描繪一幅預(yù)期報酬豐厚的藍圖，把集資參與人的胃口“吊”起來，讓其產(chǎn)生“不容錯過”、“機不可失”的錯覺。非法集資人一般會把“餅”畫大，盡可能吸引參與人眼球。 第二步：造勢。利用一切資源把聲勢做大。非法集資人通常會舉辦各種造勢活動，比如新聞發(fā)布會、產(chǎn)品推介會、現(xiàn)場觀摩會、體驗日活動、知識講座等；組織集體旅游、考察等，贈送米面油、話費等小禮品；大量展示各種或真或假的“技術(shù)認證” “獲獎證書” “政府批文”；公布一些領(lǐng)導視察影視資料，公司領(lǐng)導與政府官員、明星合影；故意把活動選在政府會議中心、禮堂進行，其場面之大、規(guī)格之高極具欺騙性。 第三步：吸金。想方設(shè)法套取你口袋里的錢。非法集資人通過返點、分紅，給參與人初嘗“甜頭”，使其相信把錢放在他那兒不僅有可觀的收入，而且比放在自己口袋里還安全，參與人不僅將自己的錢傾囊而出，還動員親友加入，集資金額越滾越大。 第四部：跑路。非法集資人往往會在“吸金”一段時間后跑路，或者因為原本就是“龐氏騙局”人去樓空，或者因為經(jīng)營不善致使資金鏈斷裂。集資參與人遭受慘重經(jīng)濟損失，甚至血本無歸。 二、如何有效識別和防范非法集資 （一）如遇以下情形向公眾集資的，務(wù)必提高警惕： 1、以“看廣告、賺外快” “消費返利”為幌子的； 2、以境外投資股權(quán)、期權(quán)、外匯、貴金屬等為幌子的； 3、以投資養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)可獲高額回報或“免費”養(yǎng)老、“以房”養(yǎng)老等為幌子的； 4、以私募入股、合伙辦企業(yè)為幌子，但不辦理企業(yè)工商注冊登記的； 5、以投資虛擬貨幣、區(qū)塊鏈等為幌子的； 6、以“扶貧”、“互助”、“慈善”、“影視文化”等為幌子的； 7、在街頭、商場、超市等發(fā)放投資理財?shù)葍?nèi)容廣告?zhèn)鲉蔚模?br /> 8、以組織考察、旅游、講座等方式招攬老年群眾的； 9、“投資、理財”公司、網(wǎng)站及服務(wù)器在境外的； 10、要求以現(xiàn)金方式或向個人賬戶、境外賬戶繳納投資款的。 （二）投資理財注意事項 不要輕易相信所謂的高息“保險”、高息“理財”，高收益意味著高風險。不被小禮品打動，不接收“先返息”之類的誘餌，記住天上不會掉餡餅。要通過正規(guī)渠道購買金融產(chǎn)品。不與銀行、保險從業(yè)人員個人簽訂投資理財協(xié)議，不接收從業(yè)人員個人出具的任何收據(jù)、欠條；購買保險過程中要盡量做到“三查、兩配合”，即通過保險公司網(wǎng)站、客戶熱線或監(jiān)管部門、行業(yè)協(xié)會網(wǎng)站查人員、查產(chǎn)品、查單證，配合做好轉(zhuǎn)賬繳費、配合做好回訪。 注意保護個人信息，關(guān)注政府部門發(fā)布的非法集資風險提示，遇到涉嫌非法集資行為及時舉報投訴。 （三）防范非法集資的“四看三思等一夜”法 四看:一看融資合法性，除了看是否取得企業(yè)營業(yè)執(zhí)照，還要看是否取得相關(guān)金融牌照或經(jīng)金融管理部門批準。二看宣傳內(nèi)容，看宣傳中是否含有或暗示“有擔保、無風險、高收益、穩(wěn)賺不賠”等內(nèi)容。三看經(jīng)營模式，有沒有實體項目，項目真實性、資金的投向去向、獲取利潤的方式等。四看參與集資主體，是不是主要面向老年人等特定群體。 三思:一思自己是否真正了解該產(chǎn)品及市場行情。二思產(chǎn)品是否符合市場規(guī)律。三思自身經(jīng)濟實力是否具備抗風險能力。 等一夜:遇到相關(guān)投資集資類宣傳，一定要避免頭腦發(fā)熱，先征求家人和朋友的意見，拖延一晚再決定。不要盲目相信造勢宣傳、熟人介紹、專家推薦，不要被高利誘惑盲目投資。 |
有效辨別非法集資 堅決遠離高利誘惑
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